[연금복권 실수령액] 연금복권 실제 당첨금? 소득세액 공제와 물가상승률을 적용해보자

먼저, 이번주에도 로또 당첨을 다른 분께 양보하신 분들께 위로의 말씀을 드립니다.

로또가 하도 안돼서 연금복권이나 사볼까 하는 분들도 많이 계실 것 같습니다.

 

연금복권은 매월 700만원씩 20년동안 준다는데 이게 더 낫지 않을까? 하는 생각이 듭니다.

 

 

맞습니다.

 

연금복권 1등에 당첨되면 20년동안 매월 700만원을 지급받을 수 있습니다.

단순 계산으로 700만원 X 12개월 X 20년이니 총액은 무려 16억 8천만원입니다.

 

 

[Why] 로또 5년 ‘인생 역전’의 광풍은 가고…

 

요즘 로또 당첨액도 10억이 겨우 넘는데 정말 대단한 금액이네요.

하지만! 내년, 내후년... 그리고 20년 뒤에 받을 700만원이 오늘 받을 700만원과 같을까요?

 

절대로 아닐 겁니다. 아마도 지금 받을 700만원보다 훨씬 낮은 가치를 갖게 되겠죠.

소득세와 물가상승률을 감안한 실질적인 연금복권 1등 당첨금액을 알아봅시다.

 

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1) 먼저, 연금복권 1등에 당첨되었다고 상상을 해봅시다.

 

인생 역전을 꿈꾸면서 사랑하는 여자친구 또는 아내에게, 가족들과 가까운 친구들에게만 이 사실을 알리고

앞으로 매월 통장에 찍힐 700만원을 상상하며 기쁨의 눈물을 흘리는 상상을 해봅니다.

 

 

2) 근데, 700만원을 그냥 가져가려고? 세금 안 낼거야?

연금복권의 첫번째 입금이 완료되었는데... 통장에 찍힌 돈은 700만원이 아니네요? 

그도 그럴 것이 복권 당첨금은 소득세법에 따른 기타소득에 포함됩니다.

 

 

다행히도 당첨금 총액에 대해 과세하는 것이 아니라서 원천징수세율은 20%가 되겠습니다. 

원천징수세율 20%에 지방소득세 2%를 더하면 원천징수세율은 22%가 됩니다.

 

원천징수세율을 뺀 수령액은 매월 7,000,000원 X (1-0.22) = 5,460,000원이 되고

20년동안 받을 총액은 1,680,000,000원에서 1,310,400,000원으로 쭈그러듭니다.

 

총액으로 거의 3억 7천만원이 세금으로 날아가네요... 

하지만 과연 이게 끝일까요?

 

3) 물가상승률은 왜 빼먹었어?

물가상승률, 즉 인플레이션은 화폐의 가치를 떨어트립니다.

따라서 올해의 만원은 내년의 만원보다 가치가 높습니다.

 

같은 원리로 매월 받기로 한 연금복권 수령액은 해가 갈수록 그 가치가 떨어지게 됩니다. 

이걸 경제학 용어로 미래할인(discounting the future)이라고 합니다.

 

그럼 인플레이션율은 얼마나될까요?

통계청에서 확인할 수 있는 우리나라의 과거 인플레이션율은 아래와 같습니다.

 

 

위 그림은 1966년도부터 현재까지의 우리나라 소비자물가상승률(CPI)입니다.

1966년부터 지금까지의 평균 물가상승률은 6.93%입니다. 음... 너무 높죠?

 

이중에서 경제가 미성숙했고, 오일쇼크 등 역사적 사건으로

엄청나게 높은 물가상승률을 기록했던 1966~1982년도 물가상승률을 먼저 제외해보겠습니다.

어느 정도 경제가 안정되고 물가상승률도 크게 오르거나 내리지 않았던 1983~2022년,

약 40년간의 평균 물가상승률을 산출해서 사용해보겠습니다.

 

빨간 박스 안의 기간동안의 평균 물가상승률은 3.5175%입니다.

미래의 물가상승률도 동일할 것이라고 가정하고 이 숫자로 연금복권 당첨금을 '미래할인' 해봅시다.

 

 

첫번째 해(y1)은 당첨금 액면가와 할인된 금액이 같습니다. 

 

하지만 두번째 해(y2)는 다릅니다. 한 해동안 3.5175%의 물가상승률이 이루어졌으니 이걸 반영해줍니다. 

수식은 이렇습니다 84,000,000/(1+0.03175) = 81,146,092

세번째 해(y3)에도 같은 방식으로 적용하면 84,000,000/(1+0.03175)^2 = 78,389,146원

(...)

이런식으로 계속 할인을 해주면

마지막 해(y20)에는 84,000,000/(1+0.03175)^19 = 43,556,946원이 됩니다.

 

이런... 20년간의 물가상승으로 인해 20년뒤에 받을 84,000,000원은 현재 받는 43,556,946원의 가치밖에 안되네요.

 

4) 그럼 난 얼마를 받게 되는 거야?

 

위에서 말한 소득세액 공제(22%)와 물가상승률(3.5175%)를 동시에 적용하면

연금복권 1등 당첨금의 현재가치가 산출됩니다.

 

 

아이고!

 

16억 8천만원이 소득세액 떼고, 물가상승률을 반영하니 쪼그라들어버렸네요

제가 계산한 결과, 연금복권 1등 당첨금의 현재가치는 962,465,763원으로 추정됩니다.

이름 모를 갑부가 저한테 '연금복권 1등 당첨될래, 아니면 현금 10억원 몰래 받을래' 하면 후자를 선택해야 되겠네요.

 

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물론, 연금복권의 장점도 찾아보면 있긴 합니다.

 

1) 투자 경험, 분별력이 없는 사람에게는 안정적인 분할지급 형태가 개인 재무관리에 상당히 도움을 줄 것입니다. 

2) 그리고 복권 당첨액이 3억원이 넘어가면 세율이 33%가 되는데 연금복권은 22%인 점도 장점입니다.

그 외에는.... 로또보다 나은 점이 있는지 모르겠네요.

 

복권 당첨이 하도 안돼서 그냥 계산해봤습니다.

사실 복권 구입은 투자의 개념보다 복권을 사고 당첨일까지 두근거리며 기다리는 맛으로 사는 거죠!

(라고 하면서 절실하게 하느님 부처님 천지신명님께 항상 기도함...)

 

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